Cum să îți construiești o istorie creditară solidă și cum să o menții?

Istoria creditară reprezintă un registru al activității tale financiare, care arată cum te-ai comportat în trecut în ceea ce privește plățile la credite și care este progresul tău pe parcursul anilor. Această istorie este utilizată de către instituțiile financiare pentru a determina cât de sigur ești din punct de vedere al rambursării împrumuturilor.

Informațiile pe care instituțiile bancare le preiau cuprind detalii despre obligațiile de credit, precum și lista instituțiilor la care solicitantul a depus cereri pentru obținerea unui credit, care este valoarea creditului, data contractării, achitările realizate, dar și informații necesare privind restanțele de plăți. Află cum îți poți construi o reputație pozitivă în vederea obținerii unei creditări mai rapide.

De ce este important să ai o istorie creditară solidă?

Scorul de credit este un număr care reflectă situația ta financiară și capacitatea de a rambursa împrumuturile. Scorul este calculat de către biroul de credit și poate fi utilizat de către instituțiile financiare pentru a decide dacă să îți acorde sau nu un împrumut sau o linie de credit.

Scor mare. Un scor bun la biroul de credit este esențial pentru a obține credite și împrumuturi la cele mai bune condiții și pentru a-ți construi o situație financiară sănătoasă. Avantajele unui punctaj mare sunt multe, întrucât poate deschide uși pentru tine, cum ar fi obținerea unui credit pentru achiziționarea unei case, a unei mașini sau pentru vacanța de vis.

Scor mic. Pe de altă parte, un scor scăzut la biroul de credit poate face mai dificilă obținerea unui credit sau poate duce la dobânzi mai mari pentru împrumuturi și credite. Acest lucru poate avea un impact negativ asupra situației tale financiare pe termen lung.

Cine are acces la istoria ta de credit?

Istoria ta de credit reprezintă o înregistrare a activității tale financiare, inclusiv a împrumuturilor și a plăților tale. Această informație este colectată și păstrată de către birourile de credit, dar având acces mai multe instituții de diferite tipuri.

Există o serie de instituții și organizații care au acces la istoria ta de credit, precum:

• Institutiile financiare: Băncile, societățile de credit, companiile de asigurări și alte instituții financiare pot accesa istoria ta de credit atunci când soliciti un imprumut sau o linie de credit. Aceştia vor utiliza informațiile primite pentru a decide dacă să îți acorde sau nu un credit și la ce dobandă;
• Firmele de leasing: Dacă dorești să închiriezi o mașină sau o proprietate, companiile de leasing pot accesa informatiile tale personale pentru a decide dacă ești eligibil pentru un contract de închiriere;
• Companiile de telefonie si internet: Atunci când doreşti să te conectezi sau să schimbi serviciile de telefonie sau internet, companiile de telefonie si internet vor verifica istoricul ta pentru a decide dacă ești eligibil pentru un contract;
• Agentiile de recuperare a creditelor: Dacă te afli în întârziere cu plățile, instituțiile financiare pot angaja agenţii de recuperare pentru a recupera banii. Acestea pot accesa istoria ta de credit pentru a determina unde să te contacteze;
• Guvernul: Guvernul poate accesa istoria ta de credit în anumite circumstanțe, cum ar fi pentru a verifica dacă ești eligibil pentru anumite programe guvernamentale sau pentru a investiga fraude financiare;
• Companiile de angajare: Unele companii pot utiliza istoria ta de credit ca un factor în decizia de a te angaja sau nu;
• Partenerii de afaceri: Atunci când vrei să-ţi deschizi o afacere, partenerii de afaceri pot avea acces la astfel de informaţii pentru a decide dacă ești eligibil pentru un imprumut sau o linie de credit pentru a-ţi finanţa afacerea.

Cum poate fi afectată istoria creditară?

Istoria de credit poate suferi modificări negative în momentul în care obligațiile de plată a datoriilor nu sunt îndeplinite sau ca urmare a unor acțiuni frauduloase. Totodată, punctajul poate fi micsoarat din cauza împrumutatului sau din cauza informațiilor înregistrate incorect din cauza băncii.

Astfel, cele mai comune cauze care pot genera scăderi ale scorului sunt următoarele:

• Întârzieri la achitarea împrumuturilor sau a creditelor (acestea pot fi din cauza solicitantului sau din cauza unor erori tehnice ale programului băncii);
• Refuzuri din partea diferitelor instituții financiare la cereri de împrumut. În cazul în care acestea nu sunt rezolvate, orice nouă cerere va fi respinsă, fapt ce va înrăutăți istoricul;
• Sunt prezente încheieri emise de către instanțele judecătorești cu privire la încasarea datoriilor (se aplică chiar și în momentul în care ai plătit datoriile la timp sau ai restanțe, întrucât un proces poate fi semn de neplată).

Modalități de îmbunatățire a istoriei de credit

Există mai multe modalități prin care poți îmbunătăți scorul personal la biroul de credit. Bineînțeles, una dintre cele mai importante este să plătești întotdeauna la timp ratele la credite sau împrumuturi. Chiar și o întârziere de câteva zile poate avea un impact negativ asupra scorului tău de credit.

De asemenea, este important să eviți să îți depășești limitele de credit și să nu soliciți prea multe credite într-un timp scurt. Utilizarea prea multor credite poate fi văzută ca un semn de neîncredere din partea ta și te poate afecta în mod negativ. Este important să menții și creditele vechi, chiar dacă nu le folosești în prezent. Acestea îți arată că ai puterea să rambursezi creditele pe termen lung și pot ajuta la îmbunătățirea punctajului.

Nu uita să monitorizezi în mod regulat scorul de credit și să iei măsurile necesare dacă descoperi orice eroare. Poți solicita o copie a raportului tău de la biroul de credit și să analizezi pentru a vedea ce informații sunt incluse și dacă sunt corecte.

Prin respectarea acestor sfaturi și prin menținerea unei activități financiare responsabile, îți poți îmbunătăți și menține un scor bun la biroul de credit.